Selin Sigorta Faturası 4,5 Milyar Lira! Kaskoda 5 Gün Kuralını Kaçıran Ne Olacak?

Geçen hafta İstanbul, Kocaeli ve Antalya başta olmak üzere pek çok ili etkileyen selin sigorta bilançosu ortaya çıktı. Yalnızca İstanbul'da sigorta şirketlerine 3 bin 17 hasar ihbarı yapıldı ve ödenecek tutarın 4,5 milyar liraya yaklaştığı belirtildi. Hasar ihbarları sürerken evi, iş yeri ya da aracı zarar gören vatandaşların aklındaki en büyük soru ise hangi sigortanın zararı karşılayacağı ve süreleri kaçıranların tazminat alıp alamayacağı.

3 bin 17 hasar dosyası açıldı

İstanbul'da açılan 3 bin 17 hasar dosyasının 2 bin 41'i konut, iş yeri ve sınai tesislere, 976'sı ise kasko poliçelerine ait. Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre toplam 4,5 milyar liralık hasar tutarının yaklaşık 4 milyar lirası yangın sigortalarından karşılanacak. İstanbul'un ardından en fazla hasar ihbarı Kocaeli'nden geldi; Yalova, Antalya ve Bursa'dan gelen ihbarlar ise daha sınırlı kaldı.

Konutların sadece yüzde 20'si sigortalı

Rakamlar sigortasızlığın boyutunu da gözler önüne seriyor. İstanbul'da 1,2 milyon konut ve iş yerinin yangın poliçesi bulunuyor ve bu poliçeler sel riskini de kapsıyor. Ancak konutlarda sigortalılık oranı yalnızca yüzde 20 seviyesinde. Araçlarda ise 2,6 milyon otomobil kaskolu; kasko oranı yüzde 43. Yani selde zarar gören her beş evden dördünün, her iki araçtan birinin zararı sigorta güvencesi dışında kalıyor.

Trafik sigortası ve DASK seli karşılamıyor

Türkiye Sigorta Birliği'nin açıklamalarına göre Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) yalnızca deprem ve depremin doğrudan neden olduğu yangın, infilak, tsunami ve yer kayması zararlarını karşılıyor. Sel hasarı için evde sel teminatı bulunan bir konut sigortası gerekiyor. Zorunlu trafik sigortası ise aracın kendi zararını değil, aracın işletilmesi nedeniyle üçüncü kişilere verilen zararları teminat altına alıyor. Bu nedenle selde zarar gören bir aracın hasarı trafik sigortasından ödenmiyor. Selin sürüklediği bir aracın başka araçlara verdiği zararda ise araç sahibinin kusuru yoksa ve araçtaki bir arıza zarara etki etmediyse işletenin sorumluluğu doğmuyor; dolayısıyla trafik sigortasından da ödeme yapılmıyor.

Konut sigortası neden bu kadar az?

Uzmanlar, zorunlu deprem sigortasını yaptıran pek çok kişinin evinin tamamen güvence altında olduğunu düşündüğüne dikkat çekiyor. Oysa DASK yalnızca depremle sınırlı bir koruma sağlıyor; sel, su baskını, yangın, hırsızlık ya da tesisat kaynaklı su hasarları için isteğe bağlı konut sigortası yaptırmak gerekiyor. İstanbul'da konutların yalnızca beşte birinde bu poliçenin bulunması, selden etkilenen pek çok ailenin zararını kendi cebinden karşılamak zorunda kalacağı anlamına geliyor.

Kaskoda 5 iş günü kuralı

Kasko Sigortası Genel Şartları'na göre hasarın 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildirilmesi gerekiyor. Ancak bu sürenin aşılması tazminat hakkını tek başına ortadan kaldırmıyor. Bildirim geç yapıldığı için zarar büyümüşse, gecikmenin nedeni ve sigortalının kusuru dikkate alınarak tazminatta indirim yapılabiliyor. Sigorta şirketleri her dosyayı kendi koşulları içinde inceliyor ve gecikmenin hasar tespitine ya da zarar miktarına etkisi olup olmadığına bakıyor. Yani 5 günden sonra yapılan ihbar, tazminatın kesinlikle reddedileceği anlamına gelmiyor.

Hasar reddedilirse ne yapılmalı?

Sigorta şirketi hasar talebini reddederse hak sahibi yasal yollara başvurabiliyor. İnceleme sonucunda tazminatın ödenmesi gerektiğine karar verilirse faiz de talep edilebiliyor. Dar kapsamlı poliçesi olanlar için ise sel ve su baskını teminatının zeyilnameyle sonradan eklenip eklenemeyeceği de merak edilen konular arasında. Sigorta teminatları genel olarak poliçeye eklendikleri tarihten sonra meydana gelen hasarları kapsadığı için, bu selden ders çıkaranların gelecekteki riskler için poliçelerini şimdiden gözden geçirmesi öneriliyor.

Hasar ihbarında atılacak ilk adımlar

Selden etkilenenlerin hasarı fark eder etmez sigorta şirketine ya da acenteye bildirimde bulunması, zararı gösteren fotoğraf ve videoları saklaması ve eksper incelemesi tamamlanmadan hasarlı eşyaları atmaması gerekiyor. Araç sahiplerinin ise su almış aracı kesinlikle çalıştırmaması öneriliyor; motora su girmiş bir aracın çalıştırılması hasarı büyütebiliyor.